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こんにちは！
ユーディーホーム　高木です。

 

家とお金の話、
シリーズで続けておりますが
是非、費用編からご覧いただけると
嬉しいです！

 

【家づくり何にお金がかかる？】

 

 

さて、今回は

 

です！！

 

何となくお金を借りるのは分かるけど、
仕組みはよくわかっていない…
そんな方も多いと思います。
私もその一人。


まずは住宅ローンの仕組みから
確認していきましょう！！

 

 

 

住宅ローンとは、その名の通り、
住宅を買ったり改築したりするために
金融機関から借りるお金のことです。

借りていくお金なので、当然利息がかかります。

利息額は、借りたお金＝元金に、
年間にかかる利息額の割合＝金利（％）をかけて算出されます。

毎月のローンの返済では、
借りた額だけを返すのではなく
こうした利息の支払い分も
含めた金額を払っていくことになります。

 

 

 

住宅ローンの流れは
大体以下の通りです。

 

 

一般的な流れはこんな感じです。

機関については、タイミングや金融機関によって
異なるので、一概には言えませんので
大体こんな流れなのね～ぐらいで見て頂けると
良いかと思います！

そして、弊社のような注文住宅だと、
建てたい住まいのプランを進行しつつ
見積りを出し、その見積もりを元に
事前審査・本審査を通して行きます

 

 

 

 

ざっくりした流れはこんな感じ。

基本的には、建築会社側に
依頼をすれば良いところが多いので
とりあえず審査に必要な書類や
時期などを見ていきましょう！

　　　　

まず、住宅ローンを借りて、家づくりを進める際に
控えたい事があるのはご存知ですか？

よく言われるのが、

◇カーローンを利用した車の購入
◇借り入れが増えること

などなど…こちらも後程
Blogでまとめて行きますので、
併せてご覧いただければと思います！

 

更新しました！
NGなことについてはこちらからどうぞ↓

 

住宅ローンは、
銀行、生保、労働金庫、信用金庫、信用組合、JA、郵貯など
銀行や生命保険会社、信用金庫、

住宅金融支援機構の提携金融機関など
様々な金融機関が取り扱っています。

今はネット銀行なども増えてきています。

 

 

 

 

 

住宅ローンの選び方については、
金利タイプなどの話も含めていくため
ややこしくなります。

そのためこちらは次回また
ご紹介できればと思います！

だいたいこんな感じの
種類があるのね～と現時点では
見て頂ければ大丈夫です！

 

 

 

 

 

 

 

 

 

よく聞く事前審査(または仮審査)ですが、
基本的には物件や土地の売買契約を結ぶ前なら
いつでも受けることができます。


事前審査は、住宅ローンに申し込むと本審査の前に行われる審査です。
この審査は家を建てよう！と思ったタイミングでいつでも可能です。

金融機関による住宅ローンの審査は、事前審査と
本審査の2段階で行われるのが一般的です。

提出する書類は以下の通り。

また収入に関する書類では、
勤務形態によって必要になるものが異なります。
必要なものは以下の通りです。

 

審査を出す機関にもよりますが、
大体こちらが必要になります。

Webで審査を申し込む場合でも、
書類は郵送やメール、アップロード等で提出する場合があるので、
早めにご用意いただくと良いかと思います。

 

また、建築会社で
マイホームを計画→打ち合わせを重ねている方は
事前審査のお話が出てくるかと思います。

弊社でも家づくり無料相談会などで、
お客様にご案内をしております。

必要書類等のご準備を頂いた上で、
資金計画書などを添付し希望する
機関へ事前審査のお手続きをさせて頂いております。

事前審査でまずチェックされるのが、申し込み者の経済状況。
具体的には年収などがメインになりますが、
ほかに返還している奨学金やローンを抱えていないかも
チェックポイントになります。



私的にココは盲点だったな~と思ったのが
「奨学金の返還」。

調べたところ、
奨学金は半ば公的な借り入れのため、
うっかりローン審査書類への記入漏れがあったり、
「言わなくてもいいのでは」と申告隠しを行ってしまう
ケースもあるよう…。

ただしこれは大きなリスクになります。
後々申告漏れが発覚すると、
金融機関によってはローンの
一括返済を求められてしまうこともありますので、
もし事前審査を行う時点で
支払っているものが有れば、
必ず情報の提出をお願いいたします。

奨学金返済・車のローン等がある場合は
 そちらを考慮した予算設計を行うことで

仮審査が通る可能性がアップします。

 

 

 

 

事前審査の結果が出た後、こちらの結果には
通常有効期間が設けられています。

有効期間は金融機関によって異なりますが、
大体60日、90日、180日としていることが多いです。

有効期間内に次の本審査の申込み手続きをしなければ、
原則として事前審査の結果は無効となります。
うっかり期間を過ぎてしまわないように注意です。

 

 

 

 

 

 

本審査は、事前審査の承認後に、
正式に住宅ローンを申し込むことで行われる審査です。

正式審査において無事に審査に通れば
住宅ローンを契約できます。

住宅ローンを毎月きちんと返済できるか、
担保を設定する物件価値は充分かなどを
正確に審査するのが本審査の目的です。

そのため、事前審査よりも厳密に行われ
申告内容に加えて提出書類も精査されます。

 

そして事前審査に通過したからといって、
必ずしも本審査の通過を約束するものでは
無いことを念頭に置いて頂くことが大切です。

 

提出する書類は以下の通り。

 

 

仮審査よりも
必要書類がどどっと増えます。
主に物件確認資料が多く増えましたね。

こちらはお願いする建築会社にて
準備をしますが、どんなものが有るのか
一度把握しておくと良いと思います。

本審査では、
住宅ローン申込者の返済能力や対象物件（担保）の価値の確認が行われます。
そのため、さまざまな項目が詳細に審査されます。

本審査で重視される項目や基準は、
各金融機関が独自に設定しており公開されていませんが、

こんなところが見られているのではないか？というのを
まとめてみました！

 

概ねこんな感じじゃないか？というのが
言われておりますね…。

ちなみに、事前審査は銀行などの金融機関が行い、
本審査は金融機関の本部と信用保証会社が行います。
つまり、本審査ではより厳密な審査が実施されることとなります。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

本審査が通ったら、
 住宅ローンの金利や返済期間などが決定します。

契約する期日をお願いした金融機関と調整していきましょう。
金融機関にもよりますが、土日でも受け付けできるので、
都合の良い日を伝えましょう。

本審査の有効期間も事前審査と同様に金融機関によって
異なりますが、60日や90日、180日、270日とさまざまです。
本審査通過後は住宅ローンの契約を交わすだけの段階ですので、
ほとんどの金融機関で、仮審査に比べると
有効期間は長めに設定されています。

あまり契約を忘れてしまった！という事は無いと思いますが、
出来るだけ早めに契約に進むのが吉です。

 

 

本審査が通った後、おねがいした金融機関と住宅ローン契約（金銭消費貸借契約）を結びます。


その際に、通帳やキャッシュカードは住宅ローンを借りる金融機関のものを
用意しなければならないので、もし口座を持っていない銀行で
住宅ローンを利用するなら、早めに口座開設の手続きをしておきます。

その他の持ち物はだいたいこんなところ。

金融機関によっても
多少異なりますので、必要なものは何か確認することが大切です！

 

 

 

 

 

 

住宅ローンの融資実行日は、
融資金額が口座に入金される日を示します。

実行タイミングは金融機関によって異なります。
建築会社の支払いタイミングも併せて確認しておきましょう！

 

 

以上が住宅ローンの流れになります！
いかがでしょうか？



ちなみにですが、
住宅ローンをお考えの方向けに、
「住宅ローンシミュレーション」という
ローンを利用する際の試算をする
ことが出来るツールを紹介している
サイトも沢山出てきます。


◇webからなら
住宅ローンシミュレーション
/住宅保証機構株式会社

◇iPhoneアプリ
住宅ローン計算シミュレーター　ローンメモ

◇androidアプリ
住宅ローン計算シミュレーター　ローンメモ

こちらの結果で必ずローンが通る！！という
訳ではないですが、
こんな感じかな～と
シミュレーションするのには最適なので
試していただくのも良いかもしれません。

 

 

 

 

 

最後にはなりますが、
弊社の家づくり無料相談会では
住宅ローンのご相談も勿論ＯＫです。

ご自身で勿論調べてらっしゃる方も
多いと思いますが
何分ややこしく…そしてたくさんの
知識が必要となってきます。


弊社では設計スタッフが、
間取り設計からお金のことまで、
お客様を全面バックアップさせて頂きます！

お金のこととなると
ちょっと聞きづらい…と思うかもしれませんが

弊社では
マイホームを建ててたその時だけ！ではなく、
お施主様たちの今後の豊かな暮らしを考えて
しっかり、無理のない家づくりを
ご提案させていただいております。

 

ちょっとお話してみたいな、と
おもったらぜひ、弊社の家づくり無料相談会へどうぞ！

 

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もちろん
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